¿Debo ayudar financieramente a mi hijo a pagar la universidad?

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En breve

Me pregunto si hay alguna investigación que respalde la idea de que pagarle a un niño para que asista a la universidad conduce a un resultado más deseable que permitirle pagar a su manera (ya sea a través del trabajo, becas o préstamos estudiantiles). Esto podría mostrarse en términos de ingresos a mitad de carrera, números de desempleo, índice de felicidad, etc. Una respuesta que compara y contrasta las ventajas y desventajas de cada lado (como lo respalda la evidencia sólida) sería aún mejor.

Antecedentes

Creo que tuve una educación atípica que supuse erróneamente que era normal. La mayoría de mis tíos y tías, y mis padres, trabajaron por su cuenta en la escuela. Siempre creí que esta era la norma, aunque ahora estoy cuestionando esa suposición.

Cuando comencé mi título de asociado, elegí una universidad comunitaria para la rentabilidad, pero me negué a dejar que mis padres pagaran después del primer semestre. Trabajé 24 horas a la semana alrededor de la escuela, luego pasé a trabajar a tiempo completo mientras asistía a la escuela nocturna en una universidad local para obtener mi BS. Creo que esta experiencia fue inmensamente valiosa ya que me gradué con 5 años de experiencia en la industria en mi currículum, sin deudas y un conocimiento práctico de cómo aplicar la teoría del aula a la práctica de la industria, lo que me llevó a buenas perspectivas profesionales y altos salarios. Además, una semana laboral de 40 horas con noches libres después de la graduación me pareció una vacación que redujo mis niveles de estrés a largo plazo, y saber que mis padres no necesitaban sacrificar su retiro hizo maravillas para mi felicidad (sin mencionar confianza en mi mismo).

Tengo varios amigos que pagaron la mayor parte de su matrícula universitaria a través de becas, y esto parecía proporcionar diferentes beneficios valiosos. Como la beca fue el resultado de sus propios logros, proporcionó un sentido de agencia en sus vidas y proporcionó un impulso a la confianza y el orgullo. No conozco a nadie que haya salido con una deuda considerable de préstamos estudiantiles, pero me imagino que pagarla podría tener un efecto similar a mi trabajo en la universidad: un sentido de propiedad, agencia y orgullo.

Ahora tengo dos hijos y aparentemente he escuchado mucho de todos sobre la planificación de su universidad, y casi todos los demás padres que he conocido han creado cuentas universitarias para sus hijos. Esta mentalidad me parece extraña y contraproducente, y la evidencia anecdótica de mi propio pasado y mi historia familiar indica que esto puede no ser óptimo para el éxito a largo plazo de mis hijos. Sin embargo, también parezco pertenecer a una minoría extrema y he aprendido que, cuando está en esa posición, tiene mucho sentido cuestionar su propia posición e investigar completamente y comprender la otra parte para asegurarse de que no esté simplemente sesgado hacia lo familiar Por lo tanto, me gustaría saber si existe validez para establecer un fondo universitario y ayudar a mis hijos a pagar la universidad o si esto es solo una moda no respaldada de nuestra generación de padres.

No estoy seguro de si es relevante, pero mis hijos están actualmente en la adolescencia. He configurado pequeñas cuentas de inversión para ellos a las que estoy tratando de contribuir cada vez más, pero esas cuentas están configuradas para transferir mucho más allá de la edad universitaria. Los niños los conocen y siempre me refiero a ellos como cuentas de jubilación, pero me pregunto si hay algún valor en modificarlos para que sean cuentas universitarias. Antes de considerar hacerlo, me gustaría una evidencia muy clara de que tendría un impacto positivo sustancial, ya que $ 50,000 (por ejemplo) asignados a la universidad ahora le quitan $ 1,500,000 (~ $ 400,000 en dólares de hoy ajustados por la inflación esperada) de su jubilación.

Abordar el costo de la universidad

Me gustaría tomar un momento para abordar un tema común en los comentarios y respuestas que no creo que se haya desarrollado adecuadamente.

Creo que todos podemos estar de acuerdo en que la educación es extremadamente cara. Sin embargo, creo que es tangencial al corazón de esta pregunta, si asumimos que pagar por la propia educación es al menos posible, incluso si es difícil.

De acuerdo con http://www.topuniversities.com/student-info/student-finance/how-much-does-it-cost-study-us, estudiar en un Community College tendrá un costo de $ 3,347 por año, más alojamiento y comida. Estudiar en una universidad estatal costará $ 9,139 por año, más alojamiento y comida. A los fines de la pregunta, podemos suponer que estamos hablando de asistencia financiera con la matrícula, y que los estudiantes son bienvenidos a vivir en casa y viajar. Por lo tanto, podemos establecer un límite inferior para un título de cuatro años a $ 24,972. Incluso con alojamiento y comida, los números suman $ 59,990.

Podemos asumir razonablemente un horario de trabajo de 15 horas por semana durante los semestres escolares (9 meses del año) y 40 horas por semana durante los descansos (3 meses del año) para un total de 1020 horas por año. Si suponemos que un estudiante asiste 12 horas de crédito por semestre durante todo el año y trabaja 30 horas por semana, eso equivale a 1440 horas por año. Conozco a varias personas que dedicaron más horas que esto, incluido yo mismo en el pasado y mis sobrinos en el presente, por lo que creo que es más que razonable.

Suponiendo una tasa de pago de $ 10 / hora, el estudiante tendrá un ingreso bruto anual de $ 10,200 - $ 14,400, o $ 40,800 - $ 57,600 durante el curso de cuatro años. Alternativamente, reservar un 10% (diezmo promedio sugerido por ciertas religiones principales, lo que demuestra que es posible hacerlo para muchos) del ingreso anual promedio de los Estados Unidos de $ 50,000 (aquellos con títulos promedio mucho más altos) permitiría a un estudiante pagar un total grado financiado a una tasa de $ 5,000 por año, o 5-12 años. Con base en estos números, está claro que con las elecciones adecuadas, el estudiante puede salir sin una carga de deuda o una carga de deuda manejable, incluso si no se quedan con los padres.

Para ser claro en algunos puntos:

  • Los presupuestos promedio para estudiantes universitarios son más altos que esto, pero no necesariamente se deduce que deben serlo si hay presiones financieras sobre el estudiante para presupuestar responsablemente y controlar los costos.

  • No quiero decir que esto sea fácil de ninguna manera. De hecho, será muy difícil. Pero a menudo son los desafíos más difíciles los que nos permiten crecer y tener éxito.

  • Todos los puntos sobre costos, dificultades, deuda a largo plazo, etc. son preocupaciones válidas, pero no son necesariamente relevantes para la pregunta, ya que pueden compensarse con consecuencias positivas de igual valor (experiencia en la industria, gestión práctica del tiempo / vida, etc.). Lo que me lleva a:

  • El quid de la pregunta original es qué evidencia contundente nos dice si los resultados a largo plazo de pagar la universidad para nuestros hijos son en general positivos y, de ser así, si son lo suficientemente positivos como para compensar una pérdida masiva en los ahorros para la jubilación. Esto es independientemente de si la vida podría ser difícil durante o recientemente.

Nicholas
fuente
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Solo para aclarar (antes de buscar una respuesta): ¿ha investigado cuánta inflación ha sufrido la matrícula universitaria desde que ingresó a la universidad? (Dólares reales entonces, por ejemplo, 1989 o cuando sea, y ahora, sabiendo que se inflarán aún más). ¿Quieres que vayan a una universidad comunitaria o vivan fuera de casa? ¿Cuáles crees que son los valores de una educación universitaria? Esta es una gran pregunta, por cierto, y si las personas respetan su solicitud de investigación, tiene el potencial de obtener respuestas muy valiosas. Si no, te espera mucha opinión.
anongoodnurse
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Como alguien que no trabajó para pagar mi educación, la última oración me parece extremadamente ofensiva. No, yo tampoco "festejé mi camino hacia la edad adulta".
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Me parece un poco inusual que esté dispuesto a ayudar a financiar su jubilación, pero duda en financiar su educación. ¿Por qué la inconsistencia? Idealmente, deberían poder financiar su propia jubilación obteniendo una buena educación y un buen trabajo, y tomando sus propias decisiones de inversión sólidas más adelante en la vida. Como padre, debes concentrarte en darles un buen comienzo en la vida, para que puedan cuidar el resto.
user1751825
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@ user1751825 Ese es un muy, muy buen punto. La planificación de la jubilación se produjo solo después de darles ese buen comienzo. Mi salario ha aumentado considerablemente recientemente y he usado parte del resto para ayudarlos a planificar su jubilación. Creo que la razón por la que es diferente es porque la idea no es darles mucho dinero, sino utilizar una cantidad modesta de dinero como herramienta de aprendizaje para enseñarles cómo invertir y cómo funcionan los intereses compuestos y la apreciación. Yo haría lo mismo para la universidad si pensara que proporcionaría el mismo beneficio; Simplemente no estoy convencido y me preocupa que haga daño en su lugar.
Nicholas
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@Stephen He tenido experiencias similares. Sin embargo, nuestras experiencias son anecdóticas y también hay contrapuntos que muchos otros podrían proporcionar. Es por eso que estaba buscando investigación para ayudarnos a reducir esos sesgos y pequeños tamaños de muestra. En cuanto a que es costoso, eso es definitivamente cierto, pero incluso si se financia por completo a un graduado universitario que vive dentro de sus posibilidades y que reserva un 20% de su salario neto podría pagarlo en una década (o dos como máximo).
Nicholas

Respuestas:

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  1. Las personas con títulos estadísticamente tienen mejores ingresos que aquellos sin títulos.
  2. Si ayudar a su hijo económicamente es la diferencia en cuanto a si puede obtener un título o no, entonces parece lógico que deba considerar ayudarlo de cualquier manera que pueda.

http://www.pewsocialtrends.org/2014/02/11/the-rising-cost-of-not-going-to-college/

https://assets.publishing.service.gov.uk/government/uploads/system/uploads/attachment_data/file/229498/bis-13-899-the-impact-of-university-degrees-on-the-lifecycle- de-ganancias-más-análisis.pdf

https://www.abc.net.au/news/2012-10-24/uni-graduates- probably-to-earn-one-million-more-over-lifetime/4330506

Pete
fuente
Este es un buen comienzo. Puede ser útil observar si existe una correlación estadística entre la asistencia financiera de los padres y la tasa de graduación, o el nivel educativo alcanzado. A los fines de esta pregunta, supongo que el niño asistirá a la universidad de cualquier manera.
Nicholas
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@ Nicholas ¿Puedes asumir eso razonablemente? Si tuviera que pagarme, podría haber decidido no ir.
Weckar E.
@WeckarE. En un contexto más amplio y más general, tal vez no. En mi situación particular, creo que podemos. En cualquier caso, el supuesto ayuda a eliminar una variable y a reducir el enfoque de la pregunta.
Nicholas
@Nicholas, el hecho de que la persona vaya a la universidad en primer lugar en lugar de no ir infinitamente aumenta la correlación estadística entre la asistencia financiera de los padres y la tasa de graduación.
Pete
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Mi esposo y yo ayudamos a nuestro hijo con la universidad de pregrado para que no tuviera tanta deuda con los préstamos estudiantiles, sino solo porque estaba comprometido con su educación. Estoy totalmente de ayudar a sus hijos con esto si tienen los recursos, pero solo si también están comprometidos con su educación. Pagué mis propios costos universitarios con préstamos estudiantiles, pero en ese momento vi a algunos estudiantes que no estaban muy comprometidos con su educación porque sus padres estaban pagando la factura. Supongo que hay que tener en cuenta todos los factores.

Cathy
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Como observa en su pregunta, la matrícula universitaria ha aumentado significativamente más rápido que la inflación en la última década o dos. Esto hace que sea más difícil cubrir todos los costos de la universidad solo desde el trabajo durante la universidad. Si puede permitírselo, podría ahorrar lo suficiente como para quitarles algo de la carga, mientras aún depende de ellos para hacer un trabajo para evitar la deuda.

Tenga en cuenta que muchas universidades tienen en cuenta cuánto dinero tiene disponible un estudiante al determinar la ayuda estudiantil. Vale la pena estar al tanto de estas políticas y poner la mayor cantidad de su dinero posible en cosas que las universidades no tendrán o no pueden tener en cuenta. Por ejemplo, no se les permite tener en cuenta sus cuentas de jubilación, y la mayoría no tendrá en cuenta el valor de su vivienda, aunque las universidades difieren en este último.

Warren Dew
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Creo que deberías, porque no podría estudiar a bordo para la universidad sin la ayuda de mis padres. Pero debe dejar que sus hijos comprendan que no les está dando dinero gratis.

Creo que el punto clave es dejar que sus hijos comprendan el valor de su educación, y ese título universitario no solo se cae del cielo. Viene de tu arduo trabajo.

También puede decirles que se trata de un préstamo suyo sin intereses (o intereses bajos), pero espera que le devuelvan el dinero en xaños. Para que sientan presión y valoren su tiempo en la universidad. Cuando obtenemos algo gratis, generalmente lo damos por sentado; pero cuando tiene un precio, generalmente lo tratamos con más cuidado. En realidad, no necesariamente necesita que le devuelvan el préstamo, pero no se lo haga saber antes de graduarse.

En realidad, puede comenzar a enseñarles el valor del dinero ahora, pidiéndoles que obtengan un trabajo a tiempo parcial.


Como otros han mencionado, la matrícula promedio en los Estados Unidos es muy costosa. Google muestra que

Las tasas de matrícula publicadas para 2014/15 en las universidades estatales son un promedio de US $ 9,139 para los residentes del estado y $ 22,958 para todos los demás. Esto se compara con un promedio de $ 31,231 en universidades privadas sin fines de lucro.

( http://www.topuniversities.com/student-info/student-finance/how-much-does-it-cost-study-us )

Entonces, incluso si van a un local, al trabajar alrededor de 1000 horas a la semana (20 h / semana * 50 semanas) con un salario mínimo de $ 7.25, apenas pueden cubrir su matrícula, sin mencionar otros gastos (digamos que la universidad está fuera de servicio pueblo, entonces necesitarán vivienda).

Alic
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