¿Los bancos norteamericanos tienen una frase clave que permita a los clientes desactivar todos los controles de seguridad para usar la tarjeta internacionalmente?

Mi banco canadiense tiene un mecanismo antifraude extremadamente sensible que trata todas las transacciones extranjeras como "sospechosas". No necesito esas medidas antifraude (estoy de acuerdo con correr el riesgo) y quiero poder usar la tarjeta en todo el mundo sin llamar a mi banco para avisarles que viajo a algún lugar. Por ejemplo, mi banco europeo desconfiaba mucho menos de las transacciones extranjeras y el concepto de llamar a su banco antes de viajar dejaría a la mayoría de los europeos bastante confundidos.

¿Hay alguna frase clave que pueda usar para exigir que el banco desconecte todas las medidas antifraude de mi tarjeta? Intenté hablar con mi banco al respecto y la respuesta fue "no", pero tal vez hay un truco para lograr lo que necesito, por ejemplo, ¿necesito desactivar algún tipo de seguro proporcionado por Visa?

No deshabilita todos los controles de seguridad, pero hay una frase que eliminará la necesidad de notificaciones anticipadas de viaje en tarjetas en América del Norte. Es "Hola, AmEx? Me gustaría abrir la tarjeta x". American Express no requiere notificaciones de viaje para sus tarjetas. Si llama e intenta darles una notificación de un viaje próximo, el sistema automatizado le informa que no lo necesitan. O, al menos, eso es lo que hace en mis tarjetas AmEx emitidas en los Estados Unidos.

En general, los productos de tarjetas que se dirigen más a viajeros frecuentes tendrán menos impedancias para usar su tarjeta en el extranjero. Por otro lado, las tarjetas que están más dirigidas al consumidor promedio pueden retener su cuenta y tratar de contactarlo para la verificación solo por usar su tarjeta dentro del mismo país a unos cientos de millas de su hogar.

Si bien no tengo tanta experiencia personal con ellos, supongo que lo mismo, o al menos similar, se aplicaría a otras tarjetas que no sean AmEx destinadas a viajeros frecuentes. Por ejemplo, los productos Chase Sapphire, las tarjetas de viaje de Citi, etc. No he tenido ningún problema al usar la tarjeta Hyatt de Chase en el extranjero, aunque sí llamo y les doy una notificación de viaje antes de usarla fuera del país.

El otro beneficio de usar tarjetas enfocadas en viajes cuando se viaja internacionalmente (aparte de sus respectivos beneficios específicos de la tarjeta) es que tienden a no cobrar tarifas de transacción en el extranjero. Sin embargo, también puede obtenerlo en algunas tarjetas gratuitas, como las tarjetas Discover o Capital One.

No. Dado que el banco es el que tiene que asumir el riesgo de cargos no autorizados ( por ley , su responsabilidad no puede ser más de $ 50), no importa que esté "de acuerdo con asumir el riesgo", porque es El riesgo del banco. Las medidas antifraude están ahí para proteger al banco y no son opcionales.

Puede considerar obtener una tarjeta con un banco diferente, ya que sus algoritmos antifraude varían ampliamente, y otros pueden ser menos sensibles, particularmente después de haber sido un cliente por un tiempo y aprender que viaja con frecuencia. Algunos bancos también le permiten configurar una alerta de viaje a través de la banca en línea, que es mucho más rápido que llamar. Otros bancos manejarán alertas de fraude a través de mensajes de texto o su aplicación; solo puede responder que se autorizó un cargo y reactivar su tarjeta en un minuto en lugar de tener que hacer llamadas telefónicas internacionales y hablar con el servicio al cliente.

Los bancos canadienses son realmente sensibles y la mayoría de los algoritmos para verificar son automáticos. Dicho esto, no todas las transacciones extranjeras se tratan sospechosamente, pero cuando lo son, es muy inconveniente ya que esto es algo que me causó problemas varias veces.

Llamar a su banco con anticipación no es una obligación sino una recomendación, pero eso reduce los casos en que se genera la alerta de actividad sospechosa. He tenido problemas particularmente frecuentes con Mastercard de Citibank Canada (en ese momento) y conseguí que lo redujeran a un nivel más razonable durante muchos años al insistir en el teléfono y ser escalado a un agente de nivel superior. Algunos bancos ahora le permiten ingresar sus planes de viaje electrónicamente, lo cual es más conveniente pero aún molesto.

Con la conversión a tarjetas de crédito con chips que ocurrió en los últimos años, las alertas se redujeron un poco, pero me metí en problemas por un momento particularmente extraño. Por ejemplo, gastar en casa en Montreal que comenzar a gastar y reservar un hotel para mi próximo destino o comprar un regalo de forma remota para alguien. Esta secuencia de ubicación de transacciones realmente los consigue, así que lo que hago es cambiar las tarjetas para desglosar los saltos en todos los países. Puedo hacer esto ya que tengo tarjetas de crédito con 5 bancos en Canadá, pero eso no se aplica a todos.

Algunos destinos son, según el banco, más sospechosos. Por ejemplo, todas las transacciones en línea que hice con Brasil fueron bloqueadas pero logré hacer algunas en persona mientras estaba allí. Me quejé y no obtuve mucha respuesta aparte del sistema no autorizado.

Cuanto más viaje con regularidad, más se adapta el algoritmo a sus patrones. Además, algunos bancos son más drásticos que otros. Como mencioné, Citibank tiende a bloquear las transacciones, mientras que Tangerine los deja pasar y llama para verificar transacciones sospechosas que al menos no lo dejan varado en algún lugar incapaz de comprar gas o pagar el alquiler de su automóvil antes de tomar su vuelo a casa. Estas cosas me ocurrieron cuando tenía menos tarjetas o en lugares donde solo uno funcionaba, como Islandia, donde las estaciones de servicio están en su mayoría desatendidas y solo HSBC funcionaba.

Es probable que su banco sea muy sensible al riesgo de compra internacional porque solo ha vivido en Canadá durante unas pocas semanas, por lo que su cuenta canadiense es muy nueva. Si vivió aquí varios años y viajó regularmente, probablemente no tendría el problema.

Todo lo que puedo sugerir es tener un número de teléfono móvil al que pueda llamar el banco y tenerlo en el archivo. Muchos bancos dejarán pasar un cargo, incluso si es cuestionable, y luego lo llamarán para verificar que sea legítimo. (Mi banco, BMO, hace esto).

No puedo responder directamente a la ley o política bancaria, pero una forma de mitigar el problema sería usar 1. un banco basado en Internet (más seguro de lo que parece, Ally o Bank of Internet, por ejemplo) y / o 2. Una tarjeta que tiene características específicas para viajes internacionales (Charles Schwab, inversionista de alto rendimiento que verifica Visa, por ejemplo). Viajé internacionalmente durante un año con uno de cada uno de estos y hubo momentos en que estuve en tres países diferentes en una semana: nunca tuve problemas con la prevención del fraude (excepto una vez en que detectaron fraude con éxito) y nunca pagué una tarifa de cajero automático o una conversión de divisas excesivamente alta. Tampoco le informé a nadie de mis planes.