¿Cómo lidiar con el exceso de seguro al alquilar un automóvil en el extranjero?

Hace algún tiempo tuve un accidente automovilístico en el extranjero donde estaba claro desde el principio que no era responsable (colisión trasera). Aún así, la agencia de alquiler de automóviles (una de las grandes) me cobró la franquicia completa del seguro. Tomó más de un año y medio obtener el reembolso.

Desde entonces estoy prestando especial atención al exceso de seguro al alquilar un automóvil. Algunas de las compañías cobran grandes sumas de seguro (> $ 1200).

¿Puede obtener un seguro por exceso de seguro?

Hay una serie de opciones, dependiendo de sus circunstancias exactas.

1. Su propio seguro de automóvil.

Si posee su propio automóvil y está asegurado, entonces su seguro PUEDE cubrirlo cuando esté en un automóvil alquilado. A menudo, existen reglas bastante estrictas sobre lo que está cubierto, especialmente cuando se pregunta sobre la cobertura en el extranjero que a menudo simplemente no está cubierta en absoluto. Verifique su póliza y / o llame a su agente / compañía de seguros para averiguar exactamente qué está cubierto.

2. "CDW" o "LDW".

La mayoría de las compañías de alquiler ofrecerán una "Exención de daños por colisión" o "Exención de daños por pérdida" al alquilar el automóvil. En efecto, esta "exención" significa que la compañía de alquiler renuncia a su derecho de cobrarle por cualquier daño al automóvil cuando lo devuelva (normalmente, con la excepción de que infringe la ley, bebe / conduce, etc.). Técnicamente no es un seguro, pero el resultado final es básicamente el mismo. LDW / CDW a menudo es muy costoso, y en algunos casos puede duplicar o más el costo del alquiler, pero la cobertura que obtiene como resultado normalmente es muy buena.

3. Seguro de viaje

Muchas pólizas de seguro de viaje cubrirán el alquiler de autos. Exactamente lo que está cubierto variará de una política a otra, así que asegúrese de leer la letra pequeña, especialmente la diferencia entre la cobertura "primaria" y "secundaria" (más sobre eso a continuación).

4. Tarjeta de crédito

ALGUNAS (pero hoy en día, lejos de todas) las tarjetas de crédito tienen algún tipo de cobertura para los autos de alquiler cuando el auto de alquiler se carga a la tarjeta. Verifique los detalles en su tarjeta para ver si el seguro de alquiler está incluido y si es cobertura secundaria o primaria (la mayoría será secundaria). Cada vez más, solo el nivel superior de las tarjetas incluye esta cobertura (especialmente para las tarjetas MasterCard), ¡así que nunca presuma que está incluida sin verificar! Si tiene cobertura, entonces normalmente no tiene que hacer nada más que reservar / pagar el alquiler utilizando la tarjeta correspondiente para estar cubierto.

Cobertura primaria v secundaria

La mayor parte de la cobertura de tarjeta de crédito es lo que se llama cobertura "secundaria". Esto significa que en caso de accidente, primero debe reclamar contra cualquier otro seguro que tenga disponible (por ejemplo, su póliza de seguro de automóvil personal, seguro de viaje, etc.), y solo si no cubren el monto total, usted es capaz de reclamar contra su tarjeta de crédito. Obviamente, esto podría tener implicaciones cuando se trata del precio de renovación de su seguro (como si hubiera tenido el accidente en su propio automóvil), además significa que debe presentar 2 reclamos para recibir el pago completo.

Algunas tarjetas de crédito ofrecen cobertura "primaria", ya sea de forma predeterminada, o más por una tarifa adicional. por ejemplo, American Express llame a esta Protección de Alquiler de Autos Premium y cuesta entre US $ 18-25 por alquiler (¡NO por día!). La cobertura es mejor de lo que obtendrá con la cobertura "secundaria" predeterminada, pero normalmente solo se ofrece en algunas tarjetas de gama alta y en algunas tarjetas "comerciales" (y luego a menudo solo para alquileres comerciales), o con una tarifa adicional como como con Amex.

Si, por casualidad, está utilizando una tarjeta de crédito estadounidense , la mayoría de las tarjetas incorporan cobertura de seguro de automóvil. Este beneficio es ofrecido por la compañía (Visa / Mastercard / etc.) y no por el banco, por lo que será prudente verificar si esto también se ofrece en otros países.

Viajaba por Nueva Zelanda y nos encontramos con un accidente (culpa mía). La compañía de seguros recolectó el exceso en el acto (no teníamos la exención). A nuestro regreso, presenté un reclamo: tomó un montón de papeleo durante numerosas llamadas a Nueva Zelanda (para informes policiales, contratos de alquiler, estimaciones de daños, facturas de reparación, etc.), pero finalmente nos reembolsaron. Me dijeron que el seguro no solo cubre el exceso y / o las facturas de reparación, sino hasta el costo total de reemplazo del vehículo.

La mayoría de las compañías de alquiler de automóviles ofrecen una "tarifa de exención" que esencialmente reduce su exceso a cero. En América del Norte se llama Exención de daños por colisión (CDW). Le costará y, a la larga, puede que no valga la pena, pero debería poder obtenerlo. La excepción será si usted es un conductor joven o inexperto.

Creo que depende mucho del país de donde alquiles el auto. En Europa, la agencia de alquiler siempre le informará cuál es el exceso mientras recoge el automóvil y le dará la cotización del seguro adicional. Ciertos sitios web en línea, por ejemplo, http://www.auto-europe.co.uk/ le permiten buscar automóviles sin exceso, tienen su propio plan de protección contra exceso, etc.

No sé cómo funciona en otros continentes.