¿Debo comprar un seguro de auto de alquiler? ¿Qué protección proporciona mi tarjeta de crédito?

Acabamos de llegar a Hawai esta tarde, y cuando fui a recoger el auto alquilado, descubrí que no había hecho mi tarea con respecto a las opciones de seguro.

Recuerdo que mi tarjeta de crédito proporcionará cierto nivel de seguro cuando la use para alquilar un automóvil, pero cuando se lo mencioné al Representante de Atención al Cliente, él me informó que mi tarjeta de crédito solo cubre la colisión, y me sugirió que comprara un seguro de responsabilidad civil. de la agencia de alquiler.

Para el futuro, ¿qué información necesito recopilar para tomar una decisión informada sobre qué pólizas de seguro debo (o no) comprar al alquilar un automóvil?

La cobertura es específica para cada política, que puede variar mucho para cada país, por lo que es difícil generalizar, pero de todos modos lo generalizaré y espero que ayude.

Como mencionó, existen dos tipos de seguro que debe considerar: colisión, que cubre daños en el vehículo; y responsabilidad, que cubre los daños que puede infligir a otros. Dado que el seguro es un área de alto margen para las compañías de alquiler de automóviles (al menos en los EE. UU.), Es inteligente hacer su tarea con anticipación y evitar tomar la decisión en el mostrador

El primer lugar para verificar es su propia póliza de seguro de automóvil , si tiene una. En general, incluye la responsabilidad por cualquier automóvil que conduzca y no solo por el / los automóvil (s) que posee, de modo que eso incluiría un automóvil alquilado. También puede incluir cobertura de colisión de autos de alquiler dependiendo de su póliza, lo que significa que no necesita comprar ninguna cobertura de la compañía de alquiler de autos.

Algunas tarjetas de crédito incluyen un seguro para el alquiler de automóviles como un beneficio, pero esto es específico para el programa particular de la tarjeta de crédito. Llame a la compañía de su tarjeta de crédito para verificar los detalles de su cobertura.

Si no tiene cobertura a través de ninguno de estos, puede comprar un seguro de terceros que probablemente sea más barato que comprar a través de la compañía de alquiler de automóviles. Dependiendo de la compañía de alquiler de automóviles, es posible que en ocasiones necesite presentar prueba de cualquier cobertura de seguro externo si rechaza la cobertura de la compañía de alquiler. Además, en caso de dañar el vehículo, es posible que deba pagar a la compañía de alquiler de automóviles por el daño y luego reclamarlo a través de su proveedor de seguros.

También puede encontrar compañías de alquiler que venden pertenencias personales o protección similar. Esto generalmente no es necesario ya que sus pertenencias probablemente estén cubiertas por sus propietarios, contenido o seguro de viaje.

Como nota al margen, en mi experiencia, el seguro ofrecido por las compañías de alquiler en los Estados Unidos es costoso (por ejemplo, duplica el costo del alquiler) pero ofrece deducibles bajos o incluso cero. En Europa, el seguro ofrecido por las compañías de alquiler es generalmente más barato (por ejemplo, un par de euros adicionales por día), pero el deducible es mucho más alto (por ejemplo, € 500- € 1000) y pueden requerir un depósito para cubrirlo (por ejemplo, una retención una tarjeta de crédito). Cuando alquilé una tarjeta por primera vez en Europa, me sorprendió esto y no estaba preparado para cubrir el depósito. Pero ahora lo prefiero, ya que ya no tengo una póliza de seguro de automóvil y odio pagar las tarifas escandalosas cuando viajo de regreso a los EE. UU. Y no hay una opción de deducible alta.

De un artículo completo publicado en credit-land.com (el énfasis es mío):

Por lo tanto, la cobertura de la tarjeta de crédito incluye daños y robo, pero no cubre lesiones personales, responsabilidad o propiedad . Tampoco cubre a ningún conductor que no esté autorizado en el automóvil. Solo las personas nombradas en el contrato de alquiler de automóviles están cubiertas. Además, ciertos tipos de vehículos no están cubiertos; por lo general, los camiones, los campistas y otros automóviles especiales no estarán cubiertos. En comparación con nuestra revisión paralela de los servicios de alquiler de automóviles de EE. UU., Los únicos dos elementos cubiertos por cualquier seguro de alquiler de tarjeta de crédito son LDW y CDW: robo y daños de automóviles. La cobertura complementaria, la cobertura personal y la cobertura médica no están incluidas en los contratos estándar de seguro de automóvil de alquiler con tarjeta de crédito. SLI, PAI y PEC no están incluidos.

El seguro de alquiler de automóviles con tarjeta de crédito siempre se considera una cobertura secundaria: lo cubre si no tiene otro seguro de automóvil o si no compra un seguro de la compañía de alquiler. Una cosa muy importante que debe saber es que con cualquier seguro de alquiler de tarjeta de crédito, comprar la cobertura de la compañía de alquiler invalidará la cobertura de su seguro de tarjeta de crédito. No puede obtener cobertura de ambas fuentes a la vez. Sin embargo, si su seguro de automóvil personal tiene un deducible, su tarjeta de crédito cubrirá ese monto. Tenga en cuenta que, aunque su vehículo alquilado está protegido, necesitará un seguro por separado para cubrir posibles daños por responsabilidad civil que pueda causar al otro vehículo o propiedad involucrado en el accidente. Como siempre, la mejor solución es tener cuidado al conducir.

También hay una útil infografía en el sitio, no incluida aquí porque tiene aproximadamente 4 millas de alto.

Algunas carreteras en Hawái son muy estrechas con muchas rocas y otros obstáculos. Consulte https://duckduckgo.com/?q=hawaii+roads&iar=images&iax=1&ia=images Si tiene planes de visitar dichos lugares, es posible que desee considerar una cobertura adicional.