Tarjeta de débito / cajero automático de EE. UU. Con las tarifas más bajas para viajar

18

Para un ciudadano estadounidense que viaja por todo el mundo, ¿cuál es la mejor tarjeta de débito / cajero automático principal (en las redes Visa o MasterCard) en términos de tarifas más bajas para retirar divisas internacionales de los cajeros automáticos? Retirar de cajeros automáticos extranjeros a menudo resulta en una serie de tarifas bancarias, tarifas de conversión de moneda y tarifas de cajero automático, y estoy buscando la tarjeta con las mejores políticas sobre estas tarifas para ahorrar dinero durante los viajes internacionales.

budget us-citizens payment-cards fees-and-charges atms jrdioko
fuente
2
Creo que esto depende en gran medida de a dónde viajas. Por ejemplo, pude usar mi tarjeta de débito (canadiense) en una sucursal real de mi banco ubicada en Turcas y Caicos. Sin comisiones, era como si estuviera en mi ciudad natal. Ese no sería el caso, por ejemplo, en Francia.
Kate Gregory
2
Algunos pares de bancos en dos países tendrán acuerdos entre ellos para no cobrar tarifas adicionales por las transacciones de viajeros extranjeros. Algunos bancos multinacionales como HSBC o Citibank podrían no cobrar tarifas adicionales sin importar de dónde sea la cuenta de la tarjeta.
hippietrail
¿No quedaría desactualizada ninguna respuesta a esta pregunta realmente rápido? Según mi experiencia, los bancos modifican sus productos, estructuras de tarifas, etc. con bastante frecuencia.
Jonathan Thomson
3
Como consejo, comencé a usar mi tarjeta de crédito para comprar cosas en lugar de efectivo en el cajero automático en algunos países tanto como sea posible y pagarlo el mismo día a través de la banca en línea. En los países donde me siento seguro, retiro suficiente dinero durante un par de semanas a la vez para minimizar las tarifas (sin porcentaje). Los carteristas son ladrones. Los bancos son ladrones. ¡El primer grupo puede no atacar pero el segundo ciertamente atacará!
hippietrail
Me pregunto si usar un intercambio de bitcoin valdría la pena.
Wayne Werner

Respuestas:

13

Llevo unos 5 años viviendo en Europa, pero sigo obteniendo la mayor parte de mis ingresos de los Estados Unidos (de donde soy). He probado muchos bancos estadounidenses y todas las tarjetas de débito que puedas imaginar. La mayoría de las promesas de tarifas de transacción bajas y transacciones sin problemas son mentiras.

Esto es lo que he aprendido.

Banco de América (BofA)

Usé BofA para todas mis transacciones en cajeros automáticos durante 2 años. Tienen un acuerdo con los 8 bancos más grandes del mundo ( Global ATM Alliance ) Barclays (Reino Unido), BNP (Francia), Deutsche Bank (Alemania), etc.

Si utiliza cualquiera de sus cajeros automáticos de la alianza, en teoría no cobrarán una tarifa de cajero automático. Sin embargo, esto no siempre es cierto. Algunos miembros de la alianza tienen cajeros automáticos en zonas externas, por ejemplo, Deustche Bank tiene cajeros automáticos fuera de Alemania, tanto en Polonia como en la República Checa, etc. No le cobrarán en Alemania, pero puede enfrentar cargos en estos cajeros automáticos externos. A pesar de las lagunas, encontrar estos cajeros automáticos específicos puede ser una aventura, que a menudo termina en lágrimas. BofA también cobra altas tasas de cambio.

Capital uno

Solían tener tarifas de transacción gratuitas para compras en el extranjero (una de las pocas) pero ya no, ahora cobran un 1%, que todavía es bajo, creo que el promedio es del 2-3%. Nunca asuma que su tarjeta tiene transacciones bajas o crea una palabra que lee hasta que la pruebe.

Citibank

Se veía genial en el papel, pero no lo era. No use Citibank para viajar fuera de los Estados Unidos. Intenté usarlos pensando que, dado que Citibank tiene sucursales en toda Europa, sería una buena forma de transferir dinero y usar cajeros automáticos localmente, pero no fue así. Era peor que BofA, mucho peor. EVITAR.

Charles Schwab

Esta es la tarjeta que he estado usando durante los últimos 3 años y es increíble. Nunca pensé que me pudiera gustar un banco, pero este nunca me ha engañado todavía . Otras tarjetas pueden anunciar reembolsos en cajeros automáticos, esta en realidad lo hace. Los otros tienen límites, digamos el límite 2 por mes, esquemas que requieren que usted detenga una cierta cantidad, tengan $ 25,000 en todo momento o alguna otra basura ridícula escondida en letra pequeña que los contadores de Arthur Anderson hubieran admirado.

Esta tarjeta no tiene restricciones extrañas, simplemente la usa. No me lo creí cuando me registré, pero he tenido una experiencia perfecta durante 3 años. En el caso de que pierdan una tarifa de cajero automático (ocurre el 1% del tiempo), les envía un correo electrónico, lo eliminan.

¿Demasiado bueno para ser verdad? Tú lo pensarías así. Demasiado bueno para durar? Probablemente.

Holden
fuente
Schwab solía tener una tarjeta de crédito que pagaba el 2%. 2% en cada compra, sin reglas, sin sistema de puntos de miedo. Pone el 2% de sus compras en su cuenta cada mes. Era demasiado bueno para durar, a menos que estuvieras abonado. ;-)
holden
Agregue Chase a la lista de opciones realmente pobres. Tarifa de tipo de cambio del 3% (5% para compras con tarjeta de crédito) + tarifa de retiro de cajero automático internacional de $ 5 + tarifa adicional "solo porque podemos".
dbkk
¿Existen requisitos para tener una cuenta de corretaje en Schwab con una cierta cantidad de actividad, o ofrecen alguna variante de cuenta corriente gratuita? Por cierto, lo pondría encima de la respuesta, para mayor claridad.
dbkk
Schwab puede tener algunos requisitos para abrir una cuenta, es decir, verificación de crédito, pero una vez aceptado, estoy bastante seguro de que no hay límites de "actividad" o beneficios similares que otros proveedores ocultan en su letra pequeña. Su High Checking Checking es gratis, no conozco ninguna cuenta más alta o más baja con tarifas. Espero que ayude.
holden
55
@dbkk Cuando me inscribí en Schwab, me solicitaron que me suscribiera a su cuenta de corretaje gratuita (tardó 10-15m en línea); pero no había ningún requisito de que alguna vez lo usara. Mi teoría es que están jugando un juego a largo plazo y suponiendo que, finalmente, una fracción no trivial de sus clientes bancarios tendrá ganas de comprar acciones / etc. por primera vez y decidirá usar la cuenta de Schwab en la que ya están registrados. de comprar y potencialmente abrir una cuenta de corretaje en otro lugar.
Dan Neely
6

Actualmente uso la tarjeta de cheques Charles Schwab High Yield , que reembolsa todas las tarifas de cajero automático cobradas por otros bancos (incluso a nivel internacional). Es un poco complicado configurarlo, ya que también requiere tener una cuenta de corretaje vinculada (pero gratuita) con ellos. Y hasta donde yo sé, solo se aplican las tarifas de cajeros automáticos, transacciones extranjeras o tarifas de conversión de divisas.

jrdioko
fuente
2
Es un poco complicado configurarlo, ya que a veces no puedes hacerlo en línea, requieren un formulario que tenía que enviar por correo. Pero, si planea viajar por algunas semanas o más, esta tarjeta es imprescindible. Al principio, era escéptico acerca de la tarjeta, pensando que era demasiado buena para ser verdad, pero la he estado usando durante 3 años y me reembolsan los cargos del cajero automático aproximadamente el 95% del tiempo. En el caso de que se pierdan uno, puede enviarles un correo electrónico y lo eliminarán por usted. Esta carta es asombrosa. No te metas con BofA o Citibank, los usé durante años y me fastidiaron el 50% del tiempo.
holden
1
Configuré la mía por teléfono. Lo único que tuve que enviar fue el depósito inicial. Y no hay tarifas de conversión de moneda con Schwab si paga en la moneda local. Cuidado con Walmart. En México, en lugar de preguntarme, hicieron clic en el botón de dólares, lo que les permitió cobrarme una tarifa de conversión.
WGroleau
6

Considere una cooperativa de crédito. Mi CU no cobró ninguna tarifa y utilizó un tipo de cambio favorable cuando viajé a Francia el año pasado. Mucho mejor que los dos bancos que mi compañero de viaje quería usar.

juego forestal
fuente
2
Me encantan las cooperativas de crédito, pero usarlas fuera de los Estados Unidos siempre ha sido un desastre para mí. No son lo suficientemente grandes como para hacer tratos con bancos internacionales e incluso si reembolsan sus tarifas de cajero automático en el extranjero, probablemente sería en detrimento de que los otros miembros tengan que pagar tarifas más altas por otra cosa, por lo que no tendría sentido. Los grandes bancos pueden ser malvados, pero al ser grandes tienen la "capacidad" de reducir las transacciones extranjeras en el trato con otros grandes bancos extranjeros malos. No quiere decir que hagan esto, en el caso de Citibank & Chase, cobran aún más.
holden
1
¡Guauu! Eso es exactamente lo contrario de mi experiencia el año pasado. En serio, funcionó extremadamente bien cuando viajamos a Francia en septiembre de 2010. No hubo problemas para obtener efectivo de los cajeros automáticos, que era la pregunta del afiche original.
Forestplay
1
Tengo tarjetas de débito y crédito de UW Credit Union, ambas cobran 1% en transacciones en moneda extranjera. La tarjeta de débito no tiene tarifa por usar un cajero automático. El retiro de efectivo de la tarjeta de débito generalmente se cobra la tarifa del 1%, pero a veces no hay tarifa. Las tarifas cobradas por el banco que posee el cajero automático todavía se aplican, pero he aprendido con éxito a buscar cajeros automáticos que cobran las tarifas más bajas. En algunos países, como Austria, no hay tarifas de proveedores de cajeros automáticos, por lo que puedo usar cualquier cajero automático y cobrar el 1% y ninguna otra tarifa.
Carl
1
No asuma que una cooperativa de crédito o cualquier otro tipo es mejor. Lee la letra pequeña por ti mismo. Mi cooperativa de crédito me da el uno por ciento del monto de la compra por usar mi Visa en EE. UU. Fuera de los Estados Unidos, me cobran un uno por ciento de "cargo por servicio internacional". Y no reembolsan las tarifas de cajero automático.
WGroleau
4

Las condiciones para la tarjeta Charles Schwab siguen siendo casi tan buenas como se indica en la respuesta de @ holden de 2011. Todavía no hay tarifas, y el reembolso total de las tarifas de cajero automático. Sin embargo, la letra pequeña dice que la tasa de conversión estará entre 0,10% y 1,0% a su favor en relación con algún punto de referencia, dependiendo de la cantidad y la moneda. Esta es mi principal tarjeta de acceso fuera de los EE. UU.

También vale la pena mencionar (y no fue así en 2011): la tarjeta Discover ahora se acepta fuera de los EE. UU. En cualquier lugar donde se encuentre Diner's Club . Su sitio web muestra cobertura mundial; Todavía ausente en muchos lugares. Hay un pequeño logotipo de DC en la parte posterior de la tarjeta; sin embargo, lo rechacé en un restaurante de un hotel que lleva DC, mientras que la recepción del mismo hotel no tuvo ningún problema. Esta tarjeta es terrible para el uso de cajeros automáticos ya que el retiro se trata como un adelanto en efectivo, pero he tenido resultados bastante buenos con los comerciantes porque no hay una tarifa de conversión. Y las compras son elegibles para cualquier acuerdo de devolución de efectivo que su tarjeta tenga en general. Esta tarjeta no tiene cuota anual. Diner's Club lo hace. Imagínate.

Andrew Lazarus
fuente
3

Bank of Internet USA (que no debe confundirse con Bank of America) ofrece una cuenta corriente gratuita que viene con una tarjeta de cajero automático sin cargos por retiro. También reembolsan las comisiones de otros bancos hasta una pequeña cantidad. Usé su tarjeta en varios países del este de Asia y Europa sin mayores problemas. El único inconveniente es que comenzarán a cobrar una tarifa de cambio de moneda del 1% a partir de septiembre de 2011 (actualmente esto también es cero).

Por lo general, los principales bancos de Estados Unidos cobran enormes honorarios, algunos ocultos (por ejemplo, cajeros automáticos de Chase cobran cuota de $ 5 cuota de + 3% de cambio fijo oculta + 1%, además de los gastos bancarios de destino, por supuesto).

Evitar las tarifas de cajero automático del banco de destino (abiertas y ocultas) también es importante. Si tiene en mente un destino específico, intente buscar cajeros automáticos específicos con tarifas bajas o nulas para transacciones extranjeras.

dbkk
fuente
2
Disuadiría a cualquiera de usar BofA para sus cajeros automáticos fuera de los EE. UU. Lo hice durante varios años antes de descubrir la verificación de alto rendimiento de Charles Schwab que se detalla a continuación. BofA es miembro de la Global ATM Alliance en.wikipedia.org/wiki/Global_ATM_Alliance, lo que significa que puede usar cualquiera de los cajeros automáticos asociados sin cargo, pero encontrar un cajero automático particular en un país determinado es un gran problema y, a veces, cobran la tarifa de todas formas.
holden
Por cierto, BofA cobra $ 5 por su tarjeta de débito y $ 10 por su tarjeta de crédito en cajeros automáticos fuera de los Estados Unidos que no son miembros de su Alianza. Además, cobran un tipo de cambio relativamente alto además de la tarifa plana.
holden
3
@holden Advertencia: creo que la mayoría de los principales bancos de EE. UU. ofrecen condiciones deficientes para los retiros de cajeros automáticos internacionales. Tenga en cuenta que Bank of Internet USA no está relacionado con Bank of America (BofA), a pesar de la similitud de nombres.
dbkk
2

Sé que Capital One no cobra una tarifa de transacción extranjera en sus tarjetas de crédito. Creo que son el único emisor importante que no cobra una tarifa de transacción extranjera. Una tarjeta de débito Etrade cobra el 1%. No he encontrado una tarjeta de débito que no cobre una tarifa de transacción extranjera.

Minimizar las tarifas de cajero automático significa llevar más efectivo. Tiendo a cargar mucho efectivo, pero algunas personas pueden no sentirse cómodas haciendo esto.

sykh
fuente