¿Cómo evitar el robo de tarifas de tarjetas de crédito en países extranjeros?

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Mañana me voy (Estados Unidos) a República Dominicana y acabo de descubrir que las tarjetas de crédito cobran una tarifa del 3% en cada transacción . No he estado fuera del país últimamente, pero no es así como recuerdo haber viajado en el pasado, cuando me dijeron que usara tarjetas de crédito en todas partes, porque obtienes un tipo de cambio decente y sin cargos. Aún así parece ser así.

Los retiros en cajeros automáticos parecen ser peores, pagando la tarifa más una tarifa de retiro.

Entonces ahora tengo un gran problema. No quiero pagar esa tarifa donde quiera que vaya, pero tampoco quiero caminar con mucho efectivo.

¿Cuál es la mejor manera de manejar esto?

Joshua Frank
fuente
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¿Se da cuenta de que 1) puede aprobar la cantidad de todas sus compras con tarjeta de crédito y no aceptarlas si no es la cantidad que espera 2) la compañía de tarjetas de crédito generalmente toma alrededor del 3% de todas sus transacciones con tarjeta de crédito?
DJClayworth
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@DJClayworth 1) El OP no va a gastar $ 0 en su viaje a RD: está buscando una manera de minimizar sus tarifas de transacción. Rehusarse a gastar dinero no es realmente una opción viable, aunque supongo que eso lograría el objetivo. 2) Las tarjetas de crédito no agregan 3% a su factura para todas las transacciones. Cualquiera que sea la tarifa que cobran al comerciante es irrelevante, usted, como consumidor, generalmente no paga una cantidad diferente en efectivo versus crédito (la gasolina a menudo es una notable excepción en los EE. UU.).
Nuclear Wang el
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@NuclearWang Soy consciente de todo eso. Mi punto es que si el interlocutor escuchó que "las tarjetas de crédito cobran una tarifa del 3% en cada transacción", eso podría haber sido lo que significaba (especialmente a la luz de mi experiencia que las compañías de tarjetas de crédito no agregan el 3% a las transacciones extranjeras). No tengo idea de lo que quieres decir con gastar $ 0.
DJClayworth
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¿Has considerado un cheque de viajero? Además, para su información: no todas las tarjetas de crédito cobran tarifas de transacción en el extranjero. Algunas tarjetas de crédito (generalmente de viaje o de marca aérea) tienen un 0% de tarifa de transacción extranjera. La próxima vez que viaje internacionalmente, le recomendaría solicitar una de estas tarjetas antes de su viaje.
gparyani
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@DJClayworth La compañía de tarjetas de crédito generalmente toma 3% (más o menos) del comerciante . Aquí lo harán, además de cobrarle al comprador un 3% extra de ganancia pura.
Andrew Lazarus el

Respuestas:

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Ya has recibido muchas respuestas que te dicen que obtengas una mejor tarjeta.

Hay otras dos cosas que quiero mencionar sobre el uso de tarjetas en otros países.

Tarifas de conversión de terminal

Además de cualquier cargo que pueda cobrarle su propia tarjeta, algunos terminales de tarjeta, particularmente los que encuentra en ubicaciones que ven turistas frecuentes , detectan su moneda local y le ofrecen la opción de pagar en su moneda nativa o la suya. No elijas el tuyo.

Básicamente, han realizado la conversión para que te sientas cómodo con lo que estás gastando, en una moneda en la que puedes pensar, pero cobran una tarifa decente por hacerlo. Por lo general, está en alguna letra pequeña en el terminal en algún lugar, o simplemente se hornea en la "tasa de conversión" que le muestran y ni siquiera puede saber cuánto se afeitó.

Y, en particular, para usted, cobrar en su propia moneda no evitaría la tarifa de transacción extranjera que cobra su tarjeta, porque esa tarifa se refiere a la ubicación del comerciante, no a la conversión de la moneda, por lo que se vería afectado con ambas.

Simplemente elija la moneda nativa y deje que su tarjeta haga la conversión.

Quioscos - Chip y PIN

Nuestras tarjetas aquí en los Estados Unidos tienen chips ahora, pero todavía firmamos para transacciones. En la mayoría de los otros lugares del mundo, usan el chip con un PIN para autorizar la transacción.

A pesar de tener el chip, muy pocas tarjetas estadounidenses admiten un PIN para transacciones minoristas.

Cuando estás en un cajero, esto generalmente está bien porque, aunque pueden no estar familiarizados con él, sus terminales generalmente pueden manejar una transacción de firma.

Donde te encuentras con problemas son los quioscos y los sistemas automatizados. No funcionarán con una tarjeta que no sea compatible con un PIN.


En cuanto a qué tarjetas usar, cuando estaba buscando tarjetas con:

  • Sin tarifa de transacción extranjera
  • Sin cuota anual
  • Admite chip y PIN

Hace solo unos años encontré uno, y era la tarjeta de recompensas de viaje de Bank of America. De lo contrario, es bastante malo en mi opinión, pero podría ser útil si desea algo con buena compatibilidad extranjera que no le cueste nada.

Para una tarjeta más reciente que cumpla con esos criterios, la Visa Uber marca todas las casillas y, de hecho, también tiene algunas recompensas decentes (4% de reembolso en restaurantes, etc.).

Discover tiene un montón de tarjetas sin cuota anual y sin FTF, pero su aceptación fuera de los EE. UU. Es miserable. Incluso en Canadá apenas podía usarlo.

Como otros han dicho si está dispuesto a pagar una tarifa anual, encontrará un montón más que no tiene tarifa de transacción extranjera, pero debe buscar más (y posiblemente llamarlos) para averiguar si admiten un PIN.

briantista
fuente
Gracias por esto. La tarjeta BoA Travel Rewards todavía está disponible y tiene tasas de interés absurdas, pero solo si no paga su factura. Si lo hace, no hay problema y la tarjeta de hecho no tiene una tarifa de transacción extranjera y un programa de devolución de efectivo decente. Entonces me inscribí. Informará de qué tan bien funciona realmente en otro país.
Joshua Frank
@ JoshuaFrank gracias, sí, lo he usado en el extranjero, funcionó bien. Nunca pago intereses en ninguna tarjeta, así que no miro las tasas de interés. También recibí una nueva tarjeta la semana pasada sin FTF, una de las tarjetas maestras de PayPal (hay 2, solo la tarjeta de devolución no tiene FTF). Tiene un 2% de devolución en todo, por lo que en realidad también es una buena tarjeta de recompensas. Probablemente se convierta en mi destino para cualquier cosa que no sea de restaurante y que no viaje al extranjero (tengo otras tarjetas para esas categorías). Tenga en cuenta que las recompensas en BofA realmente apestan; el porcentaje se ve bien, pero revise su canje de puntos (o tal vez tenga una tarjeta diferente).
briantist
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En primer lugar, no todas las tarjetas tienen tarifas de transacción en el extranjero. La mayoría de las tarjetas hoy en día que son lo suficientemente elegantes como para tener tarifas anuales no tendrían tarifas de transacción en el extranjero. También revise su tarjeta de débito.

De lo contrario, su mejor opción es retirar dinero de un cajero automático en la República Dominicana. Las tarifas de cajeros automáticos fuera de la red generalmente son fijas, por lo que si retira todo el efectivo que necesita de una vez, solo le costará unos pocos dólares.

Por supuesto, si tiene dinero sobrante, no puede convertirlo en algo utilizable en su país de origen sin tarifas exorbitantes. Por lo general, termino retirando dinero cada pocos días, pero sigue siendo barato, ya que es una cantidad fija independientemente de cuánto retire.

Calvin Li
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Y retirar una gran cantidad de efectivo lo deja vulnerable al robo o la pérdida. Cada pocos días es una sugerencia mucho mejor.
David Richerby el
Mi banco me dice que cobran esa tarifa Y 3% en retiros en cajeros automáticos.
Joshua Frank el
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@JoshuaFrank Necesita obtener un mejor banco.
lambshaanxy
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Si alguien está preocupado por el 3%, realmente no le van a gustar las tarifas de cajero automático.
Harper - Restablece a Mónica el
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Tengo varias tarjetas sin AF sin recargo por transacciones en el extranjero, por lo que el vínculo entre la tarifa anual y el 0% de recargo en moneda extranjera es bastante débil.
Ben Voigt
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En este punto, no tiene opciones realistas aparte de no usar las tarjetas de crédito que tiene. Luego, solo saque tanto efectivo como se sienta cómodo de llevar. Lo siento.

Sin embargo, tenga en cuenta que muchos viajeros aún recomiendan el uso de cajeros automáticos porque las tarifas aún son generalmente más bajas y la tarifa de transacción no es realmente diferente de usar un cajero automático fuera de la red en su país de origen.

En el futuro, puede obtener una tarjeta de crédito sin tarifas de transacción en el extranjero. Cualquier tarjeta de viaje 'premium' tiene esta característica, aunque puede tener una tarifa anual.

Johns-305
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Después de regresar, cambie las tarjetas de crédito. Schwab, Costco Visa, Capital One y Discover ofrecen todas las tarjetas sin recargo. También puede tener una tarjeta de débito para su cuenta bancaria que sea mejor que el 3%. (O posiblemente peor).

En este momento, puede explorar si puede encontrar una Visa o Mastercard prepaga con un recargo mejor que su tarjeta de crédito, y luego cargarla.

Andrew Lazarus
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También debería cambiar de banco o abrir una cuenta para viajar al extranjero; Hay muchos bancos y cooperativas de crédito que reembolsan las tarifas por el uso de cajeros automáticos fuera de la red.
choster
@choster La lista de bancos que reembolsan tarifas fuera de la red incluye muchos que aún cobran una tarifa de transacción extranjera si el cajero automático está fuera de los EE. UU.
Andrew Lazarus el
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Schwab reembolsa las tarifas de cajero automático independientemente de dónde. No cobran una tarifa extranjera y usan la tasa de cambio oficial de Visa, que generalmente es una buena tasa.
WGroleau
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Tengo que cuestionar su creencia de que el 3% está "desgarrando".

Primero, debes considerar tus alternativas. Cambiar dinero no es gratis. Las redes bancarias internacionales no son gratuitas . De Verdad. No puede agitarlo como "gratis", las empresas con las que comercia tienen gastos generales. Esto se debe a la fricción transaccional normal. Cada método tendrá un costo, la pregunta dominante es si es peor que el 3% .

  • Como comenta jpatokol sobre la respuesta de NickC, te matan a golpes haciendo el cambio de divisas. Puede estar pensando "si me dan 10 zulecs por dólar, cuando regrese, me darán 10 centavos por zulec". No, no lo harán, te darán 8,5 centavos por zulec. Eso es horrible, eso está claro.
  • Puede obtener efectivo de un cajero automático. Cuando hago cajeros automáticos al azar en el país , tienen un costo total de $ 4-6 en transacciones entre la máquina y mi propio banco. Por lo tanto, debe sacar $ 200 a la vez solo para que las tarifas sean inferiores al 3% . También hay esa tarifa del 3% que mencionaste. Pero espera hay mas. Al final del viaje, ahora tienes entre $ 0 y $ 199 de repollo dominicano que es totalmente inútil en casa. De modo que ese dinero es una cancelación total , y ahora estamos más allá del 3%. Obviamente, puede llevarlo a su banco local e intentar depositarlo, pero lo harán con un tipo de cambio desfavorable como el anterior.
  • Puedes usar una tarjeta de débito. Sus reglas están en todo el mapa, algunos incluso cobran un diferencial en la conversión de moneda. Con las tarjetas de débito, el comerciante no paga una parte o una parte mínima de los costos de transacción, por lo que todo depende de usted .

Resulta que el 3% es una barra bastante baja para el limbo. Recuerde lo que es el 3%: significa comprar 34 de algo pero solo obtener 33. Significa comprar un saco de papas fritas McDonalds y obtener una papa frita menos . Imagínese en Breaking Bad si los skinheads le permitieran quedarse con los siete, pero le quitaran un maletín lleno a uno de ellos. Eso es 3%. No estamos hablando de robo de carreteras aquí.

Las tarjetas de crédito cobran un 3% porque saben que es la mejor oferta en la ciudad. Y con ellos, en los EE. UU. Afirman que obtienes el tipo de cambio más favorable, es decir, no te pellizcan sin piedad en el diferencial, como en el primer ejemplo.
Ref Ref Ref Ref

Tiene sentido porque el mecanismo de la tarjeta de crédito es la forma más eficiente desde el punto de vista operativo para realizar estas transacciones complejas. Efectivamente están haciendo las transacciones a granel. Además, el comerciante ayuda a llevar el peso con su tarifa comercial del 2-4% que paga de su lado de la transacción. ¿Se están beneficiando al 3%? Sin duda. No tienen la obligación de perder dinero para ganar, solo son más baratos que cualquier otra alternativa.

Harper - Restablece a Monica
fuente
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El tres por ciento es bastante. Recuerde, eso es adicional al tipo de cambio del banco o de la asociación de tarjetas, no al medio del mercado de transferencias. Mi tarjeta de débito del Reino Unido tenía tal tarifa y fue la razón por la que tuve cuidado de usarla solo cuando pude reclamar la tarifa de mi empleador pero ninguna de mis tarjetas checas (débito o crédito) la tuvo. Ciertamente no me quedaría en el banco si lo presentaran.
Vladimir F
@VladimirF Es muy probable que su tarjeta cobre un diferencial de tipo de cambio porque no cobra el 3%. Las tarjetas de EE. UU. Siempre han afirmado en voz alta que no le roban el tipo de cambio. Entonces tienen que cargar en alguna parte; no hay almuerzo gratis.
Harper - Restablece a Mónica el
Claro que lo hace. Pero al mismo tiempo permite pagar en euros desde mi cuenta en EUR directamente sin ninguna conversión (mi país no usa EUR). Pero recordé mal, lo peor de la tarjeta del Reino Unido fue que el cargo era mínimo de £ 3. Algo como pagar un café o incluso un pequeño almuerzo era imposible con esa tarjeta. Como puedo ver para CZK / USD, la diferencia ahora es de 4.5%, por lo que esperaría que la mitad sea el cargo, pero rara vez necesito usar USD y el EUR se paga directamente.
Vladimir F
@VladimirF lo siento, no me di cuenta antes, también estás hablando de tarjetas de débito, que tienen diferentes reglas en muchos aspectos. Me refiero a las tarjetas de crédito.
Harper - Restablece a Mónica el
@Harper: el diferencial del tipo de cambio está establecido por Visa o Mastercard; es cierto que las tarjetas sin tarifa de transacción en el extranjero todavía cubren sus costos utilizando el diferencial, pero no se trata de uno u otro: las tarjetas que tienen el 3% están cobrando eso en parte superior de la propagación.
Ben Voigt
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Yo uso Revolut .

  • sin cargo para cuentas estándar.
  • utiliza los tipos de cambio interbancarios para su cambio de moneda entre semana y cobra un margen de beneficio del 0,5% al ​​1,5% los fines de semana
  • retiro de cajero automático gratuito hasta 200 USD / mes. Más si te suscribes a premium. Cualquier cosa que supere los límites anteriores se cobra al 2% del valor del retiro de cajero automático.
  • obtener una tarjeta física cuesta 4.99 GBP, incluida la entrega, o puede usar el enlace de referencia https://revolut.com/r/franck2q2 para obtener una tarjeta de débito física gratuita.

https://www.revolut.com/our-pricing-plans :

ingrese la descripción de la imagen aquí

Franck Dernoncourt
fuente
Esto se ve muy bien pero no parece estar disponible en los EE. UU. Ahora, aunque parece que llegará pronto.
Joshua Frank
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Usa efectivo. Tengo una tarjeta que no cobra una tarifa de moneda extranjera (especialmente elegida por esa razón), pero antes de obtenerla, solía obtener una cantidad adecuada de efectivo de un cambio de moneda local antes de irme (pagarla con efectivo en mi propia moneda).

Por lo general, las monedas comunes se pueden hacer sin receta médica, es posible que deba pedir las menos comunes con anticipación, por lo que, como está tan cerca, probablemente tenga que estar allí usando su tarjeta de débito en un cajero automático.

Nick C
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Lo más probable es que el cambio de moneda local le esté cobrando más del 3%, particularmente para monedas oscuras como DOP. Los diferenciales de compra / venta en un mostrador de cambio bancario en un aeropuerto importante comenzaron ayer con un 13% y subieron desde allí.
lambshaanxy
@jpatokal Usted no es serio en comparación con una tarifa de aeropuerto, ¿verdad? Saben que pueden cargar un brazo y una pierna y siempre habrá alguien dispuesto a pagar eso. En la plaza del casco antiguo en Praga, puede encontrar una oficina con un 25% más o menos para comprar CZK, solo son ladrones. Y ese 3% generalmente se suman al tipo de cambio de un banco o VISA que ya tienen cierto margen.
Vladimir F
Dependiendo de cuánto tiempo permanezca, puede terminar con más del 3% de las sobras de efectivo. Si no vas a menudo, eso puede ser indeseable, especialmente si viajas a muchos países diferentes y termina en algún cajón.
JJ por Transparencia y Mónica
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Ahora hay un montón de bancos que tienen programas especiales para viajeros frecuentes y expatriados que no pueden / no quieren abrir una cuenta bancaria en el país en el que se encuentran. Los más notables son la cuenta N26 Black y Revolut. No conozco los detalles sobre Revolut, pero para N26 hay una tarifa de suscripción de 6 € cada mes, pero luego usar un cajero automático o pagar en el extranjero es gratis. Por lo tanto, no hay una tarifa plana, pero tampoco un margen de cambio.

Sebastiaan van den Broek
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Las altas tarifas pueden ser un problema específico de su proveedor de tarjeta.

Compare las diferentes tarjetas de crédito / débito disponibles para usted. Algunas tarjetas se comercializan específicamente para viajeros y, por lo tanto, tienen tarifas muy bajas (o incluso inexistentes) en el extranjero.

También hay tarjetas de débito prepagas específicamente para este propósito, a menudo también con tarifas bajas.

Revetahw dice reinstalar a Mónica
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