¿Qué factores debo considerar al decidir comprar un seguro para mascotas?
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Lea las coberturas cuidadosamente. Cuando investigué el seguro de mascotas hace varios años, descubrí que solo era útil para costos catastróficos; las primas eran casi iguales al costo del examen anual (o verificación veterinaria) y las vacunas, y ofrecían un descuento mínimo allí. En ese momento, estás jugando las probabilidades: si tu mascota desarrolla cáncer, te alegrará tener el seguro, pero si desarrolla algo que requiere medicación, pero no cirugía, puede que no ayude mucho.
Además, a menudo hay un límite de edad: para las políticas que estaba viendo, mis gatos de diez años eran demasiado viejos.
La mejor manera de evaluar el costo es comparar las primas y los montos de cobertura con sus datos pasados y actuales, si los tiene, o en su defecto, con las estimaciones de su veterinario.
Relataré mi experiencia (Estados Unidos) para que pueda consultarla; Puede que no sea una respuesta definitiva, pero podría ayudarlo a decidir. En 2002-3, compré el seguro veterinario para mascotas (VPI) para mis dos primeros perros, con los planes estándar. Esto cubrió gastos mínimos, y dado que uno de mis perros tuvo una infección de oído al principio de la vida (debido a que su dueño anterior no se limpió las orejas adecuadamente), se excluyeron los problemas futuros de oído con él.
Sentí que solo recibía suficiente dinero para cubrir casi el dinero que pagaba anualmente. Un perro desarrolló la enfermedad de Cushing y requirió medicamentos mensuales costosos. El plan tenía un límite máximo anual en su medicación mensual y reembolso anual del tratamiento; No tenía el dinero para cubrir los gastos en ese momento, por lo que la idea de tener un seguro para cubrir los gastos médicos caninos era importante, pero el hecho de que los descuentos del seguro fueran tan limitados, en retrospectiva, no valía la pena pagar el seguro. .
Cuando uno de mis perros murió, mientras que la compañía de seguros prorrateó la cuenta, sus gastos al final de la vida no estaban cubiertos a mi entera satisfacción. Todavía mantengo cubierto a mi otro perro, pero mi tercer perro nuevo no está cubierto.
Considerando el gasto de tiempo adicional del trabajo ocupado personal requerido para completar formularios, mantener la cuenta y enviar formularios y recibos, creo que es mejor reservar una cuenta de gastos mensual "en caso de emergencia" para un perro nuevo.
En el último año o dos, los hospitales de la marca VCA han adoptado VPI y colaboran un poco más con ellos, por lo que si va a un hospital VCA y compra un plan diferente al que tenía, y cubre un animal con menos preexistencia condiciones, el seguro podría funcionar mejor a su favor.
Su experiencia puede ser diferente.
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Compré un seguro para mis gatos de VPI. Lo que hay que entender con el seguro es que, en promedio, perderá dinero en el acuerdo. Trabajé en seguros durante los primeros 6 años de mi carrera de desarrollo de software tanto en un operador como en un agente. El seguro para mascotas no está particularmente organizado, por lo que generalmente no obtendrá descuentos en el veterinario como lo hace con el seguro médico. Es simplemente un seguro de mitigación de riesgos.
Si ahorró dinero durante la vida de su mascota equivalente a lo que pagaría por el seguro, con el tiempo debería ser inferior a las primas de su seguro. Ok, entonces si es un mal negocio, ¿por qué lo obtuve?
Dos razones, primero, no hay garantía de que mi mascota solo tendrá problemas médicos más adelante en la vida. Una de mis mascotas ha tenido problemas médicos con su ojo y la cobertura ha ayudado a pagar por eso y ha cubierto más de lo que pagamos por ese gato (aunque no más de lo que hemos pagado por ambos).
La segunda razón más importante es tener que valorar la vida de mi mascota. Digamos que guardo mi dinero en un fondo para cuidar a mi mascota. Mi gato tiene 18 años, se acerca el final de su vida y necesita un procedimiento de $ 2000. Si he estado ahorrando todo ese tiempo, tengo un montón de dinero en efectivo que tengo que gastar un montón para cuidar de él por lo que puede no ser mucho más tiempo. Tengo otros gastos y me cuesta elegir si realmente quiero usar esos ahorros en mi mascota.
Si, en cambio, he estado pagando el seguro todo el tiempo, no tengo una gran cantidad de dinero que estoy desembolsando a los 19 años, sino que he estado pagando por tener cualquier problema que surja todo el tiempo. Es fácil decidir hacer el procedimiento porque no tengo nada que perder.
El seguro para mascotas hace que no tenga que preocuparme por el improbable caso de gastos médicos mayores ahora y significa que no tengo que preocuparme por las decisiones difíciles sobre el gasto en gastos médicos mayores más adelante en la vida. Me permite concentrarme en hacer lo que es mejor para mi mascota sin tener que preocuparme por los costos impredecibles y le doy a la compañía de seguros un poco más por encima para asumir ese riesgo para mí.
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Estoy buscando un seguro para mascotas para mi perro adulto recién adoptado y descubro que la cobertura anual máxima realmente no tiene sentido para mí. Por ejemplo, la mayoría de las aseguradoras comienzan con un límite de cobertura anual de $ 5,000 y tienen opciones para una cobertura anual ilimitada por unos pocos dólares más.
Si bien esto suena genial, si mi perro tuviera un gasto enorme que costara decenas de miles de dólares, todas las políticas que he encontrado establecen que solo reembolsan a los titulares de pólizas; entonces, para beneficiarse de tener un seguro, primero tendría que pagar por completo la factura del veterinario. Si bien esto sería factible hasta cierto punto, obviamente resulta poco práctico para la mayoría de las personas en algún momento antes de que ocurra "ilimitado".
Parece que es posible estar asegurado sin poder pagar los costos del veterinario por adelantado y, por lo tanto, no es elegible para el reembolso.
El modelo de seguro para mascotas es muy diferente del modelo de seguro de salud. Creo que vale la pena considerar esto.
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